Banki i parabanki ciągle rozszerzają swoją działalność o nowe usługi. Wiele z nich oferuje kredyt określany jako pożyczka konsolidacyjna. Co to jest oraz czy warto o nią wnioskować? W poniższym artykule przyjrzymy się bliżej temu zagadnieniu. Koniecznie zapoznaj się z zebranymi informacjami, jeśli myślisz o podjęciu kredytu konsolidacyjnego.
Pożyczka konsolidacyjna – co to jest?
Niemal wszyscy konsumenci mają jakieś zobowiązania finansowe – od kredytów na mieszkanie czy samochód, aż po inne zakupy na raty czy nawet chwilówki. Problem pojawia się wraz z mnożeniem tych należności. Wówczas banki i firmy pożyczkowe proponują atrakcyjnie brzmiącą konsolidację kredytów. Na czym polega kredyt konsolidacyjny? Definicja jest dość prosta. Kredyty i pożyczki konsolidacyjne pozwalają spłacić dotychczasowe zobowiązania przez ich połączenie. Kilka rat zamienia się wówczas w jedną, mniejszą.
Konsolidacji zadłużenia podlegają niemal wszystkie albo jedynie wybrane zobowiązania. Klient może więc połączyć kredyty gotówkowe, ratalne, limity karty kredytowej oraz debety.
Zalety kredytu konsolidacyjnego to przede wszystkim stworzenie jednej raty w miejsce kilku opłat miesięcznych oraz zmniejszenie jej kosztu w porównaniu do sumy wszystkich należności. W rzeczywistości całkowita kwota kredytu konsolidacyjnego jest wyższa. Konsolidacja kredytu ma na celu rozłożenie zobowiązań w czasie, zatem jego spłata trwa także znacznie dłużej.
Jak działa kredyt konsolidacyjny?
Procedury związane z kredytem konsolidacyjnym nie są zbyt skomplikowane. Jeśli Twój wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, po podpisaniu umowy kredytowej podmiot udzielający pożyczki spłaca w całości wszystkie Twoje zobowiązania. Twoim zadaniem jest spłata jednej, pomniejszonej raty w banku zamiast kilku rat u kilku odbiorców. Im niższa kwota miesięcznych rat, tym dłuższy okres umowy i wyższy całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego.
Taki kredyt przeznaczono na spłatę dotychczasowych zobowiązań, co oznacza, że nie otrzymasz gotówki, aby samodzielnie uregulować należności. W niektórych sytuacjach bank lub parabank może jednak zaproponować Ci dodatkową gotówkę na dowolny cel. Taka pożyczka wchodzi w całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego – zauważ, jak impulsywne decyzje mogą poprowadzić Cię do utracenia płynności finansowej.
Rodzaje kredytów konsolidacyjnych
Kredyt konsolidacyjny gotówkowy
Firmy udzielające kredytów i pożyczek konsolidacyjnych zalecają kredyt konsolidacyjny gotówkowy osobom, które chcą spłacić dotychczasowe zobowiązania. Pozytywna odpowiedź podmiotu jest w tym przypadku niemal pewna. Trzeba jednak przedstawić podstawowe dokumenty, czyli:
- dowód osobisty,
- zaświadczenie o zarobkach,
- wcześniejsze umowy kredytu.
Takie rozwiązanie ma jednak swoje wady. Zazwyczaj wysokość pożyczki jest ograniczona, jej koszt – wysoki, a okres spłaty – krótki.
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny
Do wyboru masz także kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Ta opcja wymaga przedstawienia zabezpieczenia kredytu w postaci nieruchomości kredytobiorcy lub żyranta. Wartość zabezpieczenia określa w tym przypadku maksymalną kwotę kredytu. W zależności od tej kwoty ustala się okres spłaty – może on wynosić nawet 30 lat.
Jak wziąć kredyt konsolidacyjny?
Chociaż z reguły opisywana procedura jest dość prosta, przyznanie kredytu konsolidacyjnego, wymaga odpowiedniej weryfikacji każdego kredytobiorcy. Bank lub firma udzielająca pożyczki potwierdza Twoją zdolność kredytową, aby zabezpieczyć się przed wyłudzeniami. Wraz z wnioskiem o pożyczkę trzeba zatem przygotować dokumenty związane z historią kredytową, częstotliwością oraz wysokością uzyskiwanych dochodów oraz wykaz zabezpieczeń.
Pamiętaj też, że pożyczki pozabankowe nie podlegają konsolidacji w banku. Podobnie inne kredyty konsolidacyjne – ich też nie możesz skonsolidować. Dodatkowo każdy bank ma minimalne sumy zobowiązań, które poddaje się konsolidacji, np. 10 tys. zł.
Kredyt konsolidacyjny – czy warto go podjąć?
Banki i parabanki od lat zachęcają konsumentów do pobierania kredytów konsolidacyjnych. Wśród zalet takiego rozwiązania można wymienić jedną, mniejszą ratę, a także rozłożenie zobowiązań w czasie. Dzięki temu udzielenie kredytu konsolidacyjnego „gasi” bieżące należności, przez co wydają się mniej ciążące. Oprócz tego Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) zależy od pożyczkodawcy oraz samego konsumenta.
Decyzję na temat kredytu konsolidacyjnego trzeba podjąć świadomie. Przedtem oblicz wysokość pojedynczych rat i zobacz, jak prezentuje się całkowita kwota kredytu. Możesz wykorzystać do tego kalkulator kredytu konsolidacyjnego albo skonsultować się z zaufanym specjalistą.
Pomyśl też, czy w przyszłości nie pojawią się problemy ze spłatą rat w ramach kredytu konsolidacyjnego. Na taki ruch powinny decydować się jedynie ci konsumenci, których sytuacja pozwala na regularną spłatę. Jeśli masz problem z płynnością finansową, nie warto ryzykować zagłębienia się w spiralę długów.
Oferty kredytów konsolidacyjnych – wady
Mimo wielu zalet, nawet najtańszy kredyt konsolidacyjny ma swoje wady. Prowizja oraz inne opłaty banku w przypadku kredytu konsolidacyjnego są dość wysokie. Dłuższy okres spłaty kredytu, chociaż początkowo atrakcyjny, w rzeczywistości powoduje wzrost kosztów. Minusem jest także długi czas oczekiwania na decyzję firmy, zwłaszcza w przypadku kredytu hipotecznego. Ponadto przy przedterminowej całkowitej spłacie kredytu możesz nie odzyskać odsetek.
Mimo tych wad kredyt skonsolidowany jest o wiele lepszą decyzją niż pobranie chwilówki na pokrycie zobowiązań. Szybka pożyczka gotówkowa to bardzo często pierwszy krok do długów rosnących w zatrważającym tempie.
Alternatywy dla kredytu konsolidacyjnego
Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego jest proste – to jego spłata powoduje u pożyczkobiorców problemy. Przestań pobierać więc pożyczki, zwłaszcza, jeśli robisz to nieświadomie lub impulsywnie. Ze względu na to, że kredyt konsolidacyjny jest dość niebezpiecznym produktem finansowym, warto rozejrzeć się za alternatywą. Postaw na pomoc specjalistów.
Kancelaria oddłużeniowa konsument-wygrywa.pl nie odkupi od Ciebie długów, ale pomoże je uporządkować. Wynegocjujemy warunki ich spłaty i przedłużymy okres spłaty bez potrzeby zaciągania kredytów konsolidacyjnych oraz dodatkowych kosztów. Wesprzemy Cię w tym trudnym okresie i poprowadzimy do płynności finansowej. Pomoże również, jeśli wierzyciel pozwie Cię do sądu.
FAQ
1. Kredyt konsolidacyjny – co to jest?
Konsolidacja kredytów i pożyczek to połączenie kilku rat w jedną, niższą opłatę. Kredyt konsolidacyjny jest zatem rozciągnięty w czasie, a dodatkowo zawiera opłaty naliczone przez podmiot udzielający pożyczki.
2. Kto dostanie kredyt konsolidacyjny?
Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny, bardzo ważna jest zdolność kredytowa. Suma twoich zobowiązań (poza chwilówkami i innymi kredytami konsolidacyjnymi) powinna osiągać określony próg, np. 10-20 tys. złotych.
3. Czy opłaca się wziąć kredyt konsolidacyjny?
O wiele lepszym rozwiązaniem na wyjście z długów jest pomoc profesjonalistów. Konsument-wygrywa.pl wesprze Cię w opłaceniu wszystkich zobowiązań, a Ty uzyskasz płynność finansową.
