Otrzymujesz wezwanie do zapłaty, pozew czy nakaz zapłaty od firmy, z którą nigdy nie zawierałeś umowy. Nazwa wierzyciela nic Ci nie mówi, a jego siedziba znajduje się poza Polską. Jednocześnie firma twierdzi, że musisz jej zapłacić kilka lub kilkanaście tysięcy złotych.
Z taką sytuacją spotyka się wielu konsumentów. Najczęściej oznacza ona, że wcześniejszy wierzyciel sprzedał wierzytelność innemu podmiotowi. Nowa firma rozpoczyna windykację, a jeśli nie uzyska dobrowolnej zapłaty, może skierować sprawę do sądu.
Jednym z podmiotów często występujących w takich postępowaniach jest SVEA Ekonomi Cyprus Ltd. Sprawy z powództwa tej spółki regularnie trafiają również do naszej Kancelarii. Wielu Klientów pyta nas,
- czym jest SVEA,
- skąd ma informacje o ich zobowiązaniu i
- dlaczego domaga się zapłaty wynikającej z umowy zawartej kiedyś z zupełnie inną firmą.
Sam fakt sprzedaży długu jest prawnie dopuszczalny. Nie oznacza jednak, że nowy wierzyciel automatycznie wygra sprawę. Powinien udowodnić zarówno istnienie i wysokość roszczenia, jak i skuteczne nabycie konkretnej wierzytelności.
Potwierdzają to dwie kolejne sprawy prowadzone przez naszą Kancelarię. Reprezentowaliśmy Pana Jakuba przed Sądem Okręgowym w Białymstoku oraz Panią Joannę przed Sądem Rejonowym w Iławie. W obu postępowaniach roszczenia SVEA nie zostały uwzględnione.
Co to jest SVEA Ekonomi Cyprus Ltd.?
SVEA Ekonomi Cyprus Ltd. jest spółką z siedzibą w Limassol na Cyprze. W polskich postępowaniach sądowych występuje przede wszystkim jako nabywca wierzytelności, czyli podmiot, który twierdzi, że kupił prawo do dochodzenia zapłaty od wcześniejszego wierzyciela.
W praktyce zobowiązanie mogło powstać na podstawie umowy zawartej z firmą pożyczkową lub inną instytucją finansową. Po pewnym czasie wierzytelność zostaje sprzedana, a nowy wierzyciel rozpoczyna jej dochodzenie we własnym imieniu.
Dlatego konsument często nie kojarzy nazwy SVEA. Nie podpisywał z nią umowy i wcześniej nie prowadził żadnych rozmów. Pierwszym dokumentem zawierającym tę nazwę może być wezwanie do zapłaty, wiadomość od firmy obsługującej windykację albo korespondencja z sądu.
Pojawienie się nowego wierzyciela nie powoduje jednak, że konsument traci możliwość obrony. SVEA powinna wykazać, skąd pochodzi roszczenie, jaka jest jego prawidłowa wysokość oraz na jakiej podstawie spółka może dochodzić zapłaty.
Co oznacza, że dług został sprzedany?
Sprzedaż wierzytelności nazywana jest cesją albo przelewem wierzytelności. Dotychczasowy wierzyciel przenosi przysługujące mu prawo na inny podmiot, który staje się nowym wierzycielem.
Co do zasady taka transakcja nie wymaga zgody dłużnika. Konsument powinien jednak otrzymać informację pozwalającą mu ustalić, komu i na jakiej podstawie ma zapłacić.
Cesja nie tworzy nowego zobowiązania. Nabywca może uzyskać tylko takie uprawnienia, jakie przysługiwały poprzedniemu wierzycielowi. Jeżeli należność:
- nie powstała,
- została już zapłacona,
- została nieprawidłowo obliczona,
- nie stała się wymagalna,
- jest przedawniona,
- albo nie została skutecznie przeniesiona,
to sama sprzedaż nie usuwa tych problemów.
Nowy wierzyciel nie może więc ograniczyć się do stwierdzenia, że kupił portfel długów. W procesie powinien przedstawić dowody odnoszące się do konkretnej osoby i konkretnej wierzytelności.
Jakie dokumenty trzeba sprawdzić po sprzedaży długu?
Dokumentację należy analizować jako całość. Samo zawiadomienie o cesji albo tabela z danymi konsumenta nie zawsze pozwalają ustalić, czy żądanie jest zasadne.
1. Pierwotna umowa
Pierwszym dokumentem jest umowa, z której ma wynikać zadłużenie. Trzeba sprawdzić:
- kto był pierwotnym wierzycielem,
- kiedy i w jaki sposób zawarto umowę,
- jaka kwota została udostępniona,
- jakie przewidziano prowizje i opłaty,
- kiedy zobowiązanie miało zostać spłacone,
- jakie były zasady wypowiedzenia umowy.
W przypadku umów zawieranych przez internet istotne mogą być również dokumenty potwierdzające złożenie wniosku, akceptację warunków oraz wypłatę pieniędzy.
2. Potwierdzenie wypłaty środków
Sama umowa może nie wystarczyć do wykazania, że pieniądze rzeczywiście zostały przekazane konsumentowi.
Należy sprawdzić potwierdzenie przelewu, historię rachunku albo inny dokument pozwalający powiązać wypłatę z konkretną umową i konkretną osobą. Znaczenie mogą mieć numer rachunku, tytuł przelewu, data oraz wysokość przekazanej kwoty.
3. Historia spłat i szczegółowe wyliczenie zadłużenia
Kwota wskazana w pozwie powinna być możliwa do zweryfikowania. Trzeba ustalić:
- ile konsument faktycznie otrzymał,
- ile dotychczas zapłacił,
- na co zaliczono poszczególne wpłaty,
- jaka część żądania stanowi kapitał,
- ile wynoszą odsetki,
- jakie doliczono prowizje i inne opłaty,
- od jakiej daty naliczane są należności uboczne.
Ogólne saldo lub jednostronnie sporządzone zestawienie nie zawsze wyjaśnia, w jaki sposób powstała kwota dochodzona przed sądem.
4. Wypowiedzenie umowy
Jeżeli wierzyciel żąda jednorazowej zapłaty całej niespłaconej należności, trzeba sprawdzić, czy umowa została prawidłowo wypowiedziana.
Znaczenie mają treść wypowiedzenia, jego zgodność z umową, termin oraz dowód doręczenia. Braki na tym etapie mogą wpływać na ustalenie, czy całe roszczenie było już wymagalne w chwili wniesienia pozwu.
5. Umowa cesji wierzytelności
Nowy wierzyciel powinien wykazać, że rzeczywiście nabył prawo dochodzone przed sądem.
Cesja często obejmuje duże pakiety należności. Sama umowa sprzedaży może więc nie zawierać danych poszczególnych konsumentów. Informacje te znajdują się w załącznikach, wykazach lub elektronicznych zestawieniach.
Należy sprawdzić, czy przedstawione dokumenty pozwalają połączyć umowę cesji z wierzytelnością dochodzoną od konkretnej osoby.
6. Cały łańcuch kolejnych cesji
Wierzytelność może zostać sprzedana więcej niż jeden raz. Pierwotny wierzyciel przekazuje ją jednej firmie, a ta następnie sprzedaje ją kolejnemu podmiotowi.
W takiej sytuacji należy zweryfikować cały łańcuch przejścia praw. Brak jednego z jego elementów może wywoływać wątpliwości, czy podmiot występujący z pozwem rzeczywiście jest wierzycielem.
7. Zawiadomienie o przelewie wierzytelności
Zawiadomienie o cesji informuje konsumenta o zmianie wierzyciela. Samo pismo nie musi jednak dowodzić, że przelew rzeczywiście nastąpił i obejmował konkretną należność.
Trzeba odróżnić informację o rzekomej sprzedaży od dokumentów potwierdzających zawarcie oraz zakres umowy cesji.
8. Terminy związane z przedawnieniem
Należy ustalić, kiedy roszczenie stało się wymagalne i czy później doszło do zdarzeń wpływających na bieg przedawnienia.
Istotne mogą być między innymi wcześniejsze postępowania sądowe, dokonane wpłaty, podpisane ugody oraz oświadczenia dotyczące zadłużenia. Ocena przedawnienia zawsze wymaga uwzględnienia okoliczności konkretnej sprawy.
Dlaczego nie należy pochopnie podpisywać ugody?
Po przejęciu wierzytelności nowy wierzyciel może zaproponować spłatę w ratach albo częściowe umorzenie żądanej kwoty. Dla osoby zmęczonej windykacją ugoda może wydawać się najszybszym sposobem na odzyskanie spokoju.
Przed podpisaniem dokumentu należy jednak sprawdzić, czy dochodzone roszczenie rzeczywiście istnieje i zostało prawidłowo obliczone.
Ugoda może zawierać oświadczenie o uznaniu długu, zrzeczenie się określonych zarzutów albo nowe zasady naliczania kosztów. Również częściowa wpłata może mieć znaczenie przy późniejszej ocenie zachowania konsumenta.
Nie oznacza to, że ugoda zawsze jest niekorzystna. Powinna jednak zostać zawarta świadomie, po analizie dokumentów, a nie tylko pod wpływem telefonów lub obawy przed pozwem.
Pozew od SVEA – trzeba działać w terminie
Jeżeli SVEA skieruje sprawę do sądu, konsument może otrzymać nakaz zapłaty albo odpis pozwu wraz z zobowiązaniem do przedstawienia stanowiska.
Takiej korespondencji nie wolno ignorować. Termin na złożenie sprzeciwu, zarzutów lub odpowiedzi na pozew jest określony w pouczeniu dołączonym przez sąd. Jego przekroczenie może doprowadzić do uprawomocnienia się orzeczenia, a następnie do egzekucji komorniczej.
Po otrzymaniu przesyłki należy:
- zapisać datę jej odbioru,
- zachować kopertę i wszystkie załączniki,
- przeczytać pouczenie sądu,
- zgromadzić umowę i potwierdzenia wpłat,
- nie podpisywać pochopnie ugody,
- zlecić analizę dokumentów możliwie szybko.
Wygrana Pani Joanny przed Sądem Rejonowym w Iławie
Jedną z kolejnych spraw przeciwko SVEA prowadziliśmy przed Sądem Rejonowym w Iławie. Spółka domagała się od reprezentowanej przez nas Pani Joanny zapłaty ponad 12 000 zł.
Nasza Kancelaria podjęła obronę Klientki i reprezentowała ją w całym postępowaniu. Po przeprowadzeniu rozprawy Sąd oddalił powództwo SVEA w całości.
Dla Pani Joanny oznacza to, że żądanie zapłaty przekraczające 12 000 zł nie zostało uwzględnione. To kolejny przykład potwierdzający, że roszczenia zgłaszane przez nabywcę wierzytelności powinny zostać dokładnie zweryfikowane, zamiast być bezkrytycznie uznawane tylko dlatego, że sprawa trafiła do sądu.
Wygrana Pana Jakuba również w II instancji
Druga sprawa dotyczyła Pana Jakuba, którego reprezentowaliśmy w sporze o zapłatę prawie 13 000 zł.
Pierwsze rozstrzygnięcie było korzystne dla naszego Klienta, ale SVEA wniosła apelację. Sprawa trafiła do II Wydziału Cywilnego Odwoławczego Sądu Okręgowego w Białymstoku.
Sąd II instancji:
- oddalił apelację SVEA w całości,
- utrzymał korzystny dla Pana Jakuba wynik sprawy,
- zasądził od spółki na rzecz naszego Klienta 1 817 zł kosztów zastępstwa prawnego w postępowaniu odwoławczym wraz z należnymi odsetkami.
Oznacza to, że skutecznie obroniliśmy wygraną Pana Jakuba również przed sądem odwoławczym.
Obie sprawy dotyczyły roszczeń o łącznej wartości wynoszącej około 25 000 zł. W obu przypadkach działania naszej Kancelarii doprowadziły do korzystnych rozstrzygnięć dla reprezentowanych konsumentów, a całkowita wartość oddłużenia wyniosła ponad 30 000 zł.
SVEA często pojawia się w sprawach naszych Klientów
SVEA Ekonomi Cyprus Ltd. jest jednym z podmiotów, z którymi stosunkowo często spotykamy się w prowadzonych postępowaniach.
Dla konsumenta nazwa zagranicznej spółki może wyglądać poważnie i wywoływać przekonanie, że obrona będzie szczególnie trudna. Siedziba wierzyciela na Cyprze nie odbiera jednak osobie pozwanej praw przysługujących jej w polskim postępowaniu.
W każdej sprawie należy sprawdzić między innymi:
- źródło dochodzonej należności,
- wysokość rzeczywiście wypłaconej kwoty,
- historię spłat,
- sposób naliczenia kosztów i odsetek,
- wymagalność roszczenia,
- przedawnienie,
- dokumenty potwierdzające każdą cesję wierzytelności.
Nie ma jednego zarzutu odpowiedniego dla wszystkich spraw ze SVEA. Skuteczna obrona wymaga odniesienia się do konkretnych dokumentów dołączonych do pozwu oraz historii danego zobowiązania.
SVEA pozwała Cię o zapłatę? Sprawdzimy dokumenty
Jeżeli otrzymałeś wezwanie, nakaz zapłaty albo pozew od SVEA Ekonomi Cyprus Ltd., nie zakładaj, że musisz zapłacić tylko dlatego, że firma przedstawiła określoną kwotę.
Nasza Kancelaria regularnie reprezentuje konsumentów w sporach ze SVEA oraz innymi nabywcami wierzytelności. Sprawdzamy dokumenty dotyczące pierwotnej umowy, wyliczenie roszczenia, historię spłat, przedawnienie i cały łańcuch cesji.
Skontaktuj się z nami możliwie szybko. Ustalimy termin na reakcję, przeanalizujemy materiały i ocenimy dostępne możliwości obrony.
Dwie kolejne sprawy prowadzone przez naszą Kancelarię:
- Sąd Rejonowy w Iławie – Pani Joanna: powództwo o ponad 12 000 zł oddalone w całości,
- Sąd Okręgowy w Białymstoku – Pan Jakub: apelacja dotycząca roszczenia o prawie 13 000 zł oddalona, a na rzecz Klienta zasądzono 1 817 zł kosztów postępowania odwoławczego.
Opisane wyniki dotyczą indywidualnych spraw. Rezultat każdego postępowania zależy od jego okoliczności, przedstawionych dokumentów, podniesionych zarzutów oraz zgromadzonych dowodów.