PRZECIWNIK PROCESOWY: Arena Finance sp. z o.o.
ŁĄCZNA KWOTA ODDŁUŻENIA: ponad 20 TYSIĘCY ZŁOTYCH
Rynek pożyczek pozabankowych w Polsce rozwija się bardzo prężnie od wielu lat. Wraz z rosnącą liczbą klientów rośnie także skala sporów dotyczących kosztów pożyczek, prowizji i opłat pozaodsetkowych. Jedną z firm funkcjonujących w tym sektorze jest Arena Finance spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, wobec której konsumenci coraz częściej kierują pozwy o zwrot nienależnie zapłaconych środków pieniężnych.
W tym artykule wyjaśniamy:
- czym zajmuje się Arena Finance,
- co to jest „odzysk” i dlaczego klienci decydują się na taką formę prowadzenia sprawy,
- co wynika z treści licznych wyroków sądów,
- jakie prawa ma konsument w sporze z firmą pożyczkową,
- dlaczego coraz częściej to klient pozywa firmę, a nie odwrotnie.
Kim jest Arena Finance sp. z o.o.?
Arena Finance sp. z o.o. to działająca w Polsce instytucja pożyczkowa, która oferuje:
- pożyczki krótkoterminowe,
- pożyczki ratalne,
- finansowanie udzielane przez Internet,
- produkty kierowane do osób potrzebujących szybkiej gotówki.
Jak większość firm pożyczkowych, Spółka ta pobiera opłaty pozaodsetkowe, takie jak:
- prowizje,
- opłaty przygotowawcze,
- koszty administracyjne,
- opłaty za obsługę,
- koszty windykacji lub monity.
To właśnie te elementy często stają się przedmiotem sporów i przyczyną kierowania pozwów przez klientów.
„Odzysk” pieniędzy ze spłacanej pożyczki – co to jest i kiedy przysługuje Klientowi?
Co oznacza „odzysk” pieniędzy ze spłacanej pożyczki?
Odzysk (często określany jako zwrot nienależnych świadczeń) to roszczenie klienta wobec firmy pożyczkowej o:
- zwrot zbyt wysokich kosztów pozaodsetkowych,
- zwrot prowizji naliczonej niezgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim,
- zwrot opłat windykacyjnych niezgodnych z prawem,
- zwrot kosztów naliczonych bez faktycznej podstawy prawnej,
- unieważnienie części kosztów zawartych w umowie pożyczki.
Odzysk przysługuje zarówno w sytuacji, gdy klient zalegał z płatnością, jak i wtedy, gdy pożyczkę spłacił w całości.
Dlaczego warto dochodzić odzysku?
- Można odzyskać duże pieniądze – często kilka, kilkanaście lub nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych.
- Koszty procesu ponosi firma pożyczkowa przy wyroku zasądzającym należność
- Przedawnienie nie działa tak szybko – wiele roszczeń przedawnia się dopiero po 6 latach.
- Firmy pożyczkowe często naliczają opłaty niezgodne z prawem – Sądy badają umowy i bardzo często uwzględniają żądania klientów.
Dlaczego to Klient pozywa firmę pożyczkową, a nie odwrotnie?
Wbrew powszechnemu przekonaniu, to nie zawsze Klient trafia do Sądu jako pozwany.
W praktyce coraz częściej obserwujemy sytuacje, w których:
- firma pożyczkowa pobierała zbyt wysokie koszty,
- konsument nadpłacił pożyczkę,
- naliczona prowizja była sprzeczna z ustawą,
- koszty windykacji były fikcyjne,
- umowa naruszała przepisy lub dobre obyczaje.
W takich przypadkach Klienci kierują pozwy o odzysk i prawie zawsze je wygrywają.
Przykłady – dwa wyroki skierowane przez naszą Kancelarię w imieniu Klientów przeciwko Arena Finance sp. z o.o.
Poniżej przedstawiamy analizę dwóch wyroków, które pokazują, jak przebiega „odzysk” w praktyce.
Wyrok 1: odzysk 12 501,95 zł + 4 367 zł kosztów procesu
W pierwszej sprawie sąd zasądził na rzecz klienta:
- 12 501,95 zł nienależnie pobranych opłat,
- odsetki ustawowe od dnia opóźnienia,
- 4 367 zł zwrotu kosztów procesu.
To duża kwota, która wskazuje, że umowa zawierała elementy naruszające przepisy.
Wyrok 2: odzysk 3 408,69 zł + 1 117 zł kosztów procesu + 900 zł zastępstwa
Drugi wyrok również potwierdził, że firma pobrała od Klientki kwoty bez podstawy prawnej.
Sąd zasądził:
- 3 408,69 zł nienależnych opłat,
- 1 117 zł kosztów procesu
Podobnie jak w poprzedniej sprawie, Sąd przychylił się do argumentacji konsumentki.
Co łączy oba te wyroki?
- Sąd uznał, że koszty pobrane przez firmę były niezgodne z prawem.
- Konsument w obu przypadkach wygrał w całości.
- Firma musi zwrócić zarówno zawyżone kwoty pożyczki, jak i koszty procesu.
- To przykłady rzeczywistych, praktycznych „odzysków” z naszym udziałem.
Najczęstsze błędy firm pożyczkowych – dlaczego przegrywają?
1. Zawyżone prowizje i koszty pozaodsetkowe
Prawo określa maksymalny poziom kosztów – wiele firm go przekracza.
2. Nieprecyzyjne umowy
Niewyjaśnione opłaty, brak szczegółów – to podstawa do żądania zwrotu.
3. Koszty windykacji bez podstawy prawnej
Sądy bardzo często nie uwzględniają tych opłat w zgodnym z prawem koszcie pożyczki.
4. Rażące naruszenie interesów konsumenta
Jeśli umowa zawiera zapisy abuzywne, naruszające prawa konsumenta albo zasady współżycia społecznego, sąd może uznać część naliczonych kosztów za niezasadne i zasądzić ich zwrot.
Jak wygląda proces odzysku krok po kroku?
1. Analiza umowy pożyczki – sprawdzane są wszystkie koszty.
2. Obliczenie kwoty nadpłaty – ustalenie, co można odzyskać.
3. Wezwanie do zapłaty – najczęściej bezskuteczne, bo firmy nie chcą zwracać tych opłat dobrowolnie,.
4. Pozew do sądu – Klient staje się powodem.
5. Wyrok – prawie zawsze korzystny dla konsumenta.
6. Egzekucja zasądzonych kwot, jeśli firma nie wypłaci ich dobrowolnie, prowadzimy egzekucję komorniczą.
Podsumowanie – odzysk z Arena Finance i innych firm pożyczkowych
Sprawy dotyczące odzysków pokazują jedno:
konsument ma realne narzędzia do walki o swoje pieniądze.
Jeśli firma pożyczkowa naliczyła zbyt wysokie koszty, Klient nie tylko może, ale powinien:
- żądać zwrotu nienależnych kwot,
- złożyć pozew o odzysk,
- powalczyć o odsetki i koszty procesu.
Wyroki dotyczące Arena Finance sp. z o.o. są przykładem, że odzysk naprawdę działa, a Sądy stają po stronie konsumenta.
