Nie chcesz czekać 2-5 lat procesu sądowego na odzyskanie swoich pieniędzy od firmy pożyczkowej? Nie chcesz brać ryzyka procesowego na siebie? Możemy odkupić od Ciebie Twoją wierzytelność.
Nie każdy klient chce samodzielnie dochodzić roszczenia przed sądem. Postępowanie zwykle trwa długo, wymaga przygotowywania dokumentów oraz pism procesowych z odpowiednią koncepcją, odpowiadania na pisma pozwanego, a często również udziału w postępowaniu apelacyjnym.
Dlatego w wybranych sprawach proponujemy inne rozwiązanie: odkupienie wierzytelności od klienta.
W takim modelu klient przenosi na nowego wierzyciela przysługujące mu roszczenie i otrzymuje ustaloną zapłatę. Następnie to ten podmiot, występuje przeciwko firmie pożyczkowej, prowadzi sprawę sądową do wydania prawomocnego wyroku i ponosi ryzyko związane całym procesem.
To kancelaria była stroną powodową w sprawie przeciwko Pixo
Przykładem takiego modelu jest zakończona przez nas sprawa przeciwko Pixo spółce z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Białymstoku.
W tej sprawie wcześniej nabyliśmy wierzytelność od klienta. Klient otrzymał od nas uzgodnioną kwotę i nie musiał samodzielnie prowadzić sporu z firmą pożyczkową.
Po przejęciu wierzytelności to my wystąpiliśmy do sądu jako strona powodowa i dochodziliśmy należności we własnym imieniu.
Sąd pierwszej instancji uwzględnił roszczenie.
Pixo nie zgodziło się z rozstrzygnięciem i wniosło apelację. Sprawa trafiła do Sądu Okręgowego w Białymstoku, który oddalił apelację pozwanej spółki i obciążył ją kosztami postępowania odwoławczego.
Oznacza to, że korzystne dla nas rozstrzygnięcie zostało utrzymane również w drugiej instancji.
Klient otrzymał pieniądze wcześniej
Najważniejsza różnica między zwykłym prowadzeniem sprawy a sprzedażą wierzytelności polega na tym, że klient nie musi czekać na wynik procesu.
W tradycyjnym modelu konsument pozostaje „właścicielem” roszczenia i oczekuje na:
- rozpoznanie sprawy przez sąd pierwszej instancji,
- wydanie wyroku,
- apelację pozwanego,
- zakończenie postępowania apelacyjnego,
- dobrowolną zapłatę po prawomocnym wyroku albo egzekucję należności prowadzoną przez komornika.
Przy wykupie wierzytelności klient otrzymuje ustaloną kwotę po zawarciu umowy. Dalsze postępowanie nie jest już prowadzone w jego imieniu.
To nowy podmiot:
- staje się „właścicielem” wierzytelności,
- przygotowuje pozew,
- występuje w sądzie jako powód,
- odpowiada na zarzuty pozwanej firmy,
- przygotowuje dalsze pisma procesowe,
- prowadzi sprawę w drugiej instancji,
- ponosi koszty i ryzyko związane z dochodzeniem należności.
Na czym polega wykup wierzytelności?
Wierzytelność może zostać przeniesiona na inny podmiot w drodze cesji. Po zawarciu umowy dotychczasowy wierzyciel przestaje samodzielnie dochodzić roszczenia, a jego miejsce zajmuje nabywca.
W praktyce wygląda to następująco:
- klient przesyła nam dokumenty dotyczące pożyczki lub kredytu,
- analizujemy umowę, historię spłat i podstawę roszczenia,
- sprawdzamy, czy wierzytelność może zostać skutecznie przeniesiona,
- przedstawiamy warunki jej zakupu,
- klient podpisuje umowę cesji i otrzymuje ustaloną zapłatę,
- nowy podmiot przejmuje wierzytelność i samodzielnie dochodzi jej od firmy pożyczkowej.
Od tego momentu klient nie musi podejmować działań procesowych ani oczekiwać na wynik sprawy.
Kto ponosi ryzyko przegranej?
Po zakupie wierzytelności ryzyko dalszego postępowania przechodzi na nowego wierzyciela. Nie można z góry zagwarantować wyniku żadnej sprawy sądowej. Pozwany może kwestionować roszczenie, podnosić zarzuty, przedstawiać własne dokumenty albo składać apelację.
W modelu wykupu wierzytelności klient nie jest jednak uzależniony od późniejszego wyniku procesu w takim samym stopniu jak przy samodzielnym dochodzeniu należności. Otrzymuje uzgodnioną zapłatę zgodnie z zawartą z nowym wierzycielem umową, a następnie to on decyduje o dalszym sposobie prowadzenia sprawy.
Sprawa przeciwko Pixo pokazuje, że taki proces może wymagać prowadzenia procesu nie tylko przed sądem pierwszej, ale i drugiej instancji. W tym przypadku apelacja spółki została oddalona, a korzystny wynik został utrzymany. Jednak w obecnych realiach sądowych na rozpoznanie samej apelacji czeka się zwykle około dwóch lat.
Dlaczego cena zakupu jest niższa niż wartość roszczenia?
Przy sprzedaży wierzytelności klient otrzymuje pieniądze wcześniej, ale cena zakupu jest zwykle niższa niż pełna wartość dochodzonego roszczenia.
Wynika to z tego, że nowy wierzyciel przejmuje na siebie:
- ryzyko przegrania sprawy,
- koszty postępowania,
- czas oczekiwania na prawomocny wyrok,
- obowiązek przygotowania całej dokumentacji i koncepcji procesowej,
- ryzyko wniesienia apelacji przez przeciwnika,
- konieczność późniejszego odzyskania zasądzonej należności,
- i co ważne ryzyko likwidacji podmiotu pożyczkowego podczas długotrwałego procesu, a tym samym brak jakichkolwiek możliwości odzyskania należności.
Dla klienta korzyścią jest natomiast szybsze i przewidywalne rozliczenie oraz brak konieczności prowadzenia sporu na własne ryzyko.
Jakie wierzytelności możemy analizować?
Każda sprawa wymaga indywidualnej oceny. Możemy analizować między innymi roszczenia wynikające z:
- kosztów pożyczek pozabankowych,
- opłat za refinansowanie,
- wcześniejszej spłaty kredytu lub pożyczki,
- nienależnie pobranych prowizji,
- sankcji kredytu darmowego,
- innych rozliczeń z bankiem lub firmą pożyczkową.
Samo przekazanie dokumentów nie oznacza automatycznie, że wierzytelność zostanie zakupiona. Najpierw musimy ocenić jej podstawę prawną, wysokość, dokumentację i szanse skutecznego dochodzenia.
Jakie dokumenty należy przesłać?
Do analizy przydatne są przede wszystkim:
- umowa/umowy pożyczki lub kredytu – to podstawowy dokument,
- formularz informacyjny,
- harmonogram spłat,
- potwierdzenia wpłat,
- historia rachunku,
- dokumenty dotyczące refinansowania,
- potwierdzenie wcześniejszej spłaty,
- korespondencja z pożyczkodawcą,
- reklamacje i odpowiedzi przedsiębiorcy.
Na podstawie tych dokumentów możemy ustalić, czy klient posiada wierzytelność, która może zostać od niego nabyta.
Klient otrzymuje pieniądze, a nowy wierzyciel zajmuje się resztą
Wykup wierzytelności jest rozwiązaniem dla osób, które nie chcą na własne ryzyko prowadzić sporu z bankiem lub firmą pożyczkową.
Klient otrzymuje ustaloną zapłatę, natomiast nowy wierzyciel przejmuje:
- roszczenie,
- przygotowanie pozwu,
- postępowanie przed sądem,
- ryzyko procesowe,
- ewentualne postępowanie apelacyjne,
- dalsze dochodzenie zapłaty.
Tak właśnie wyglądała sprawa przeciwko Pixo. To nowy wierzyciel, jako nabywca wierzytelności, występował w roli powoda. Po korzystnym dla powoda rozstrzygnięciu w pierwszej instancji Pixo wniosło apelację, jednak Sąd Okręgowy w Białymstoku ją oddalił.
Chcesz sprzedać swoją wierzytelność?
Jeżeli uważasz, że bank albo firma pożyczkowa powinny zwrócić Ci pieniądze, prześlij nam dokumenty.
Sprawdzimy, czy:
- roszczenie rzeczywiście istnieje,
- można je skutecznie udowodnić,
- wierzytelność może zostać przeniesiona,
- jesteśmy zainteresowani jej zakupem,
- możemy zaproponować klientowi rozliczenie bez oczekiwania na proces.
Po pozytywnej analizie klient może otrzymać pieniądze na warunkach określonych w umowie, a dalszym dochodzeniem należności zajmuje się nowy wierzyciel.
